Calculadora de interés compuesto con inflación
Calcula cuánto crecen tus ahorros con aportaciones mensuales y mira el resultado en euros de hoy, descontando la inflación. Sin registro: todo se calcula en tu navegador.
- Gratis y sin registro
- Resultado en euros de hoy
- Gráfico y tabla año a año
52.640 €
es lo que tendrías al cabo de 20 años
- Aportado por ti
- 38.000 €
- Intereses
- 14.640 €
- En euros de hoy
- 35.425 €
Cálculo con aportaciones a final de cada mes e interés compuesto mensual equivalente al anual indicado. Ignora comisiones e impuestos. Es una simulación educativa, no asesoramiento financiero.
El tiempo pesa más que el tipo
Prueba a pasar de 10 a 30 años con el mismo interés. El crecimiento se acelera porque los intereses generan intereses.
Mira siempre en euros de hoy
Con inflación, 100 € dentro de veinte años compran menos que 100 € hoy. Por eso mostramos las dos cifras.
Un colchón antes que nada
Una pauta habitual es reservar varios meses de gastos como fondo de emergencia antes de invertir.
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto consiste en que los intereses que genera tu dinero se suman al capital y, a partir de ese momento, también generan intereses. Al principio la diferencia apenas se nota, pero con los años la curva se empina: es el famoso efecto «bola de nieve».
Por eso, en el ahorro a largo plazo suele pesar más cuánto tiempo dejas trabajar el dinero que unas décimas más o menos de rentabilidad.
La fórmula que usa esta calculadora
Con un ahorro inicial C, una aportación mensual A y un interés mensual r durante n meses, el capital final es:
Capital final = C · (1 + r)n + A · [(1 + r)n − 1] / r
El interés mensual se obtiene a partir del anual de forma que, al cabo de doce meses, equivalga exactamente a él: r = (1 + interés anual)1/12 − 1. Las aportaciones se suman al final de cada mes.
Para pasar el resultado a euros de hoy, se divide entre la inflación acumulada: capital final / (1 + inflación)años.
Un ejemplo paso a paso
Empiezas con 2.000 €, aportas 150 € al mes, supones un 3 % anual y lo mantienes 20 años:
- Habrás aportado 38.000 € (2.000 € + 150 € × 240 meses).
- El capital final sería de unos 52.640 €, es decir, unos 14.640 € de intereses.
- Con una inflación del 2 % anual, esos 52.640 € equivaldrían a unos 35.425 € de hoy.
La última cifra es la importante: el dinero ha crecido más que lo que aportaste, pero bastante menos de lo que sugiere el número grande.
Cuánto tendrás si ahorras cada mes
Sin ahorro inicial, con un 3 % anual y sin descontar la inflación:
| Ahorro al mes | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 50 € | 6.972 € | 16.343 € | 28.936 € |
| 100 € | 13.945 € | 32.685 € | 57.871 € |
| 200 € | 27.890 € | 65.371 € | 115.743 € |
| 300 € | 41.834 € | 98.056 € | 173.614 € |
Por ejemplo, si ahorras 100 € al mes durante 30 años aportas 36.000 €, y el interés compuesto añade casi otros 22.000 €.
Por qué importa la inflación
La inflación es la subida general de los precios. Si tu dinero rinde un 3 % y los precios suben un 2 %, tu poder de compra solo crece alrededor de un 1 % al año. Si rinde menos que la inflación, pierdes poder de compra aunque la cifra en la cuenta suba.
Por eso esta calculadora enseña siempre las dos cifras: los euros que verás en la cuenta y lo que valdrán a precios de hoy.
Lo que la calculadora no tiene en cuenta
- Comisiones. Un 1 % de comisión anual reduce mucho el resultado a largo plazo. Réstalo del interés para aproximarlo.
- Impuestos. En España, los intereses y las ganancias del ahorro tributan en el IRPF.
- Rentabilidad variable. Las inversiones no rinden lo mismo cada año y pueden perder valor. Aquí se supone un interés constante.